Pensione con 15 anni di contributi: quanto si può percepire davvero ogni mese?

Molti lavoratori si chiedono se sia possibile andare in pensione con soli 15 anni di contributi e, soprattutto, quale potrebbe essere l’importo dell’assegno mensile.

La risposta dipende da diversi fattori, tra cui il sistema di calcolo della pensione, l’età al momento del pensionamento e la retribuzione percepita durante la carriera lavorativa.

Vediamo quando è possibile accedere alla pensione con una contribuzione ridotta e quanto ci si può realisticamente aspettare.

I contributi restano il requisito fondamentale per la pensione

Nel sistema previdenziale italiano il numero di anni di contributi versati rappresenta uno degli elementi principali per ottenere una pensione. Chi non raggiunge i requisiti previsti dalla normativa difficilmente potrà accedere a un trattamento pensionistico ordinario, salvo casi particolari legati a condizioni di disabilità o a specifiche situazioni di disagio economico.

Per questo motivo ogni lavoratore dovrebbe verificare periodicamente la propria posizione contributiva, così da conoscere con precisione quando maturerà il diritto alla pensione.

Quanti contributi servono per andare in pensione?

La pensione di vecchiaia richiede, nella generalità dei casi, il raggiungimento dei 67 anni di età e almeno 20 anni di contributi.

Chi desidera lasciare il lavoro prima può valutare alcune misure di pensionamento anticipato, che però richiedono generalmente una carriera contributiva molto più lunga. Ad esempio:

• l’APE Sociale prevede almeno 30 anni di contributi (con requisiti specifici);
• la pensione anticipata ordinaria richiede oltre 42 anni di versamenti per gli uomini;
• la pensione anticipata contributiva è accessibile a partire dai 64 anni, ma solo ai lavoratori interamente nel sistema contributivo e con un assegno di importo minimo previsto dalla legge.

Per chi appartiene al sistema contributivo puro esiste inoltre la possibilità di ottenere la pensione a 71 anni con almeno 5 anni di contributi.

Quando si può andare in pensione con 15 anni di contributi?

In alcuni casi è possibile raggiungere il requisito minimo dei 20 anni grazie alla cosiddetta Pace Contributiva.

Questa misura consente ai lavoratori interamente nel sistema contributivo di riscattare fino a cinque anni privi di contribuzione, anche se non consecutivi. Lo strumento permette quindi di colmare eventuali periodi scoperti e raggiungere il requisito necessario per la pensione di vecchiaia o per quella anticipata contributiva.

Va però ricordato che il riscatto non è gratuito: il lavoratore deve sostenere un costo per recuperare gli anni mancanti.

Quanto si prende con una pensione maturata con pochi contributi?

L’importo della pensione dipende principalmente dal montante contributivo accumulato durante la vita lavorativa. Nel sistema contributivo vengono infatti considerati:

• gli anni di contribuzione;
• la retribuzione percepita;
• l’età in cui si va in pensione;
• il coefficiente di trasformazione applicato al momento del pensionamento.

Di conseguenza, chi ha versato contributi per un periodo limitato e ha percepito stipendi medio-bassi dovrà aspettarsi un assegno piuttosto contenuto.

Un esempio pratico dell’importo

Prendendo come riferimento un lavoratore con una retribuzione lorda annua di circa 25.000 euro, una pensione maturata con 20 anni di contributi potrebbe aggirarsi intorno ai 600 euro mensili, o poco più.

Per ottenere un assegno compreso tra 1.200 e 1.300 euro al mese, invece, occorre generalmente aver lavorato per circa 40 anni con una retribuzione netta di almeno 1.600-1.700 euro mensili, senza anticipare eccessivamente il pensionamento.

Attenzione al requisito dell’importo minimo

Oltre ai requisiti anagrafici e contributivi, la normativa prevede anche un limite economico per alcune forme di pensionamento.

L’assegno maturato deve infatti raggiungere almeno 1,5 volte l’importo dell’assegno sociale. Considerando il valore dell’assegno sociale nel 2025, il trattamento pensionistico dovrebbe essere pari ad almeno 808 euro lordi al mese.

Per chi ha accumulato soltanto 15 o 20 anni di contributi, raggiungere questa soglia potrebbe risultare difficile, soprattutto in presenza di retribuzioni non elevate.

Conclusioni

Andare in pensione con soli 15 anni di contributi è possibile soltanto in situazioni specifiche, come nel caso dell’utilizzo della Pace Contributiva da parte dei lavoratori che rientrano nel sistema contributivo puro. Tuttavia, anche quando si riesce a maturare il diritto alla pensione, l’importo dell’assegno tende a essere piuttosto contenuto. Prima di valutare questa possibilità è quindi fondamentale verificare la propria posizione previdenziale e simulare l’importo della futura pensione per evitare sorprese al momento dell’uscita dal lavoro.